Crédit classique, crédit-bail ou location : comment financer votre véhicule ?

Voiture citadine rouge.

La formule crédit classique

Nous vous proposons des formules personnalisées pour vos investissements professionnels. Ainsi le crédit classique est un crédit moyen terme à taux fixe qui vous permet de rembourser des mensualités sur une durée connue. Vous pourrez déduire les intérêts d'emprunt et amortir votre matériel.

  • Vous pouvez financer uniquement une partie de votre investissement.
  • La durée du crédit est modulable d'une année à 7 ans. Nous sommes prêts à étudier, bien entendu, toute situation particulière.
  • Le montant de vos remboursements connu dès la signature de votre contrat de prêt.
  • Vous optimisez fiscalement grâce à la déduction des intérêts financiers en fonction des amortissements.
  • Le crédit classique convient aussi bien aux voitures d’occasion qu’aux véhicules neufs.
  • Vous choisissez la voiture ou l’utilitaire professionnel que vous voulez quand vous voulez.
  • Vous vous acquittez des mensualités correspondant à l’utilisation du bien et permettant l’amortissement financier de l’investissement.
  • Pas besoin de changer de banque, il suffit d’ouvrir un compte entrepreneurs FIDUCIAL Banque.
  • Quels sont les taux pratiqués par FIDUCIAL Banque ?

Nos taux sont parmi les meilleurs du marché, celà est rendu possible car notre offre est dédiée aux TPE, commerçants, artisans et professions libérales.

  • Le crédit classique de mon véhicule a-t-il un impact sur le montant de mes impôts ?

Vous déduirez de vos revenus les intérêts d'emprunt et la dotation aux amortissements à partir du moment où l’acquisition du véhicule est liée à votre activité professionnelle.

Scooter et deux 4x4.

Le crédit-bail véhicules

Ce mode de financement souple et sur mesure est assorti d’une option d’achat en fin de contrat. Vous êtes locataire du véhicule et payez donc des loyers.

  • Vous gardez toutes les cartes en mains en choisissant votre fournisseur automobile et en négociant vos prix et conditions.
  • Vous préservez votre trésorerie en finançant jusqu’à 100% TTC du bien.
  • Vous maîtrisez le coût grâce à des loyers fixés au départ et adaptés à votre situation.
  • Vous conservez votre capacité d’endettement, le crédit bail étant un engagement hors bilan.
  • Vous déduisez fiscalement l’intégralité de vos loyers ( dans la limite de 18300 € par an pour les véhicules de tourisme).
  • Le crédit bail est réservé aux véhicules de tourisme ou utilitaires professionnels neufs.
  • Vous choisissez votre véhicule et votre fournisseur.
  • La société de crédit bail achète le véhicule puis le loue à votre entreprise pour une durée que vous aurez déterminé (de 36 à 60 mois).
  • Vous vous acquittez des loyers correspondant à l’utilisation du bien et permettant l’amortissement financier de l’investissement.
  • A l’issue du contrat de crédit bail, également appelé leasing, vous avez le choix entre 3 options :
    1. Vous rachetez le matériel pour un prix connu dès la signature du contrat (appelé valeur résiduelle).
    2. Vous poursuivez la location pour une durée à déterminer en bénéficiant d’une nouvelle option d’achat.
    3. Vous restituez le véhicule à la société de crédit-bail.
  • Quels sont les avantages financiers du crédit bail par rapport au financement classique ?

L’engagement de crédit-bail n’augmente pas les dettes portées au bilan.

  • Qui est propriétaire du véhicule?

La société de crédit-bail est propriétaire du véhicule pendant toute la durée du contrat mais vous en avez l’usage et la responsabilité dans les mêmes conditions qu’un propriétaire.

  • Sous quel délai sera réglé mon fournisseur ?

Il est réglé dès réception des documents contractuels, de la facture définitive, du bordereau de livraison et du mandat d’immatriculation.

  • Dois-je ouvrir un compte auprès de la société de crédit-bail pour le paiement des loyers ?

Non, les loyers seront prélevés sur votre compte FIDUCIAL Banque.

Voiture de sport orange.

La Location Longue Durée (LDD) automobile

Une location pour une durée et un kilométrage définis à la signature du contrat et accompagnée d’un ensemble de services. Votre contrat est ajustable à tout moment en fonction de vos besoins.

  • La Location Longue Durée vous permet d'avoir un véhicule et de choisir vous-même les services associés (entretien, assurance, carburant, véhicule relais...).
  • Vous transformez les dépenses imprévues liées à l'utilisation de votre véhicule en une charge fixe mensuelle.
  • Vous vous simplifiez la gestion avec un facture unique des dépenses "automobile".
  • Vous préservez votre capacité d’investissement car votre véhicule n'est pas inscrit à votre bilan.
  • Vous pouvez financer : un véhicule d'occasion, une location de moyenne durée (12 à 36 mois).
  • Vous avez accès à près de 50 marques et 7000 modèles disponibles.
  • Découvrez les offres du moment.
  • Vous choisissez votre véhicule parmi un large choix.
  • Un véhicule neuf est mis à votre disposition dans un court délai.
  • Vous bénéficiez d'une souplesse de fonctionnement car vous choisissez votre niveau de services et vous pouvez modifier à tout moment les caractéristiques de votre contrat en cours.
  • Avec la location longue durée, vous profitez de rouler continuellement avec un véhicule neuf.
  • Où dois-je aller pour l'entretien de mon véhicule ?

Lors de la livraison de votre véhicule, Arval vous remet une carte permettant de bénéficier des différentes prestations souscrites. Vous ou votre collaborateur pouvez aller dans n’importe quel garage de la marque du véhicule.

  • Comment je règle mes loyers à Arval ?

Vos prélèvements mensuels sont débités de votre compte FIDUCIAL Banque.

  • Que se passe-t-il à la fin du contrat ?

Vous restituez votre véhicule sans avoir à gérer les contraintes de la revente de ce dernier.

  • Est -il possible d'avoir un véhicule d'occasion en location longue durée?

Oui, FIDUCIAL Banque et Arval vous permettent de bénéficier en exclusivité de ce nouveau service avec les mêmes services que pour un véhicule neuf et à moindre coût.

  • Puis-je commander le véhicule chez mon concessionnaire préféré ?

Oui, notre partenaire Arval travaille avec l'ensemble des concessionnaires en France.

  • A qui s'adresse cette offre ?

L'offre concerne l'ensemble des TPE, commerçants, artisans, professions libérales, basés en France métropolitaine et DOM, dont l'activité a plus de 2 ans. Par ailleurs, les entreprises ayant comme activité le transport des personnes (taxi, ambulance, ...) ne sont pas concernées par l'offre.

  • La LDD impacte-t-elle ma capacité d'emprunt ?

Il s'agit d'une charge pure (un loyer), elle n'a donc pas d'impact sur l'équilibre du bilan de votre société . D'autre part, ces charges sont déductibles de votre résultat et permettent une optimisation fiscale.

Crédit classique
Crédit bail
LLD
Au bilan
Intérêts financiers
Loyers
Sur mesure
Prestations comprises
Durée illimitée
Financement de la TVA

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