Constituer votre capital retraite

Commencer à épargner le plus tôt possible

En épargnant tôt, vous pouvez en réalité économiser davantage sur le long terme.

En effet, si vous commencez à épargner pour votre retraite sur une période de 30 ans, l'effort d'épargne total requis pourrait être moins important que si vous commenciez à épargner sur les 10 dernières années seulement. Cela est dû au fait que les sommes investies sur une période plus longue ont plus de temps pour générer des intérêts composés, ce qui signifie que votre épargne augmentera plus rapidement et de manière significative sur une plus longue période. En somme, en épargnant plus tôt, vous pouvez maximiser vos gains sur le long terme et réduire la pression financière liée à la préparation de votre retraite.

Pour assurer sa sécurité financière à venir et se constituer un complément de revenus, plusieurs solutions existent :

• Le Plan d'Epargne Retraite (PER) est le dispositif qui, depuis le 1er octobre 2020, remplace et rassemble tous les produits d’épargne retraite préexistants (PERP, Préfon, Contrat Madelin, PERCO, etc.). C'est un produit d'épargne permettant de se constituer un capital en effectuant des versements réguliers ou ponctuels sur un compte spécialement dédié à cet effet. Ces versements peuvent être déductibles du revenu imposable.
  Le PER offre également une grande souplesse en termes de gestion lors de la sortie des fonds. Ainsi, lors de la retraite, l'épargne accumulée peut être transformée en rente viagère ou être récupérée en capital.
   
• L'assurance vie est également une solution prisée pour préparer sa retraite, offrant une grande flexibilité en termes de gestion de patrimoine puisque l’épargne de l’assurance-vie reste disponible à tout moment, avec une fiscalité plutôt légère lors de la sortie du capital.
   
• L'immobilier locatif : c'est-à-dire acheter un bien immobilier pour le mettre en location afin de financer le coût du crédit. Idéal comme complément de revenu pour la retraite, à condition que le bien soit entièrement remboursé à cette période. Les loyers perçus régulièrement permettront de compenser la baisse de revenus liée à la cessation d'activité. Il sera également possible de vendre le bien et de réaliser une éventuelle plus-value.
   
• Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) offre la possibilité de réaliser des investissements à long terme principalement dans des actions d'entreprises européennes ou françaises. Après une période minimale de détention de 5 ans, il est possible de générer une rente viagère qui est exonérée d'impôt sur le revenu.

Diversifier vos investissements

Il est intéressant d'envisager des options de placement autres que celles qui ont été mentionnées précédemment. Élargir votre champ de recherche vous permettra de trouver les solutions de placement qui conviennent le mieux à vos objectifs financiers, votre profil d'investisseur et à votre tolérance au risque.

Vous pouvez, par exemple, investir dans :

• Des actions en bourse.
• Des actifs tangibles tels que des forêts, des oeuvres d'art, des vignobles.
• Des livrets d'épargne réglementée tels que le PEL et le Livret, etc.
• Des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), qui sont des produits d'investissement immobilier collectif vous permettant d'investir dans l'immobilier locatif sans avoir à acheter un bien en propre. Les investisseurs achètent des parts dans une SCPI, qui gère ensuite un patrimoine immobilier et reverse des revenus issus de la location des biens sous forme de dividendes. Les SCPI offrent une diversification du patrimoine immobilier mais également des frais réduits par rapport à un investissement en direct dans l'immobilier. Il n’y a pas de souci de gestion immobilière quand on achète des parts de SCPI.

Gardez à l'esprit que diversifier vos placements en choisissant des solutions qui ne sont pas liées les unes aux autres est stratégiquement rentable afin de combiner les avantages de chaque type d'investissement et limiter le risque global.

Ne pas attendre le dernier moment pour liquider ses droits

Il est important de rappeler que la pension de retraite n'est pas versée automatiquement. Il est obligatoire de faire une demande de retraite au moins 4 à 6 mois avant la date de départ prévue. En effet, le traitement de la demande prend un certain temps, et retarder cette démarche peut entraîner un manque de revenus au début de la retraite. Pour éviter toute situation d'urgence, il est donc primordial de bien anticiper sa retraite en prenant les dispositions nécessaires en amont.

Vous souhaitez liquider vos droits ? Vous avez besoin d'être accompagné dans vos démarches auprès des caisses ? Nos conseillers peuvent prendre en charge l'ensemble des démarches administratives liées à la liquidation de vos droits. Pour en savoir plus, découvrez notre offre de liquidation des droits à la retraite.

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