Professionnel : comment bien préparer le financement d’un projet pour son entreprise ?

Financer un projet professionnel correspond souvent à un moment important dans la vie de l’entreprise. Que ce soit pour démarrer son activité, acquérir un équipement ou combler un besoin de trésorerie, il est déterminant de bien préparer sa demande de financement.

Il convient de distinguer le cadre de l’entreprise en création de celle déjà en activité. 

Dans le cadre de la création, le porteur du projet est l’élément clé dans la réussite du financement. Le futur dirigeant doit convaincre le banquier et apporter toutes les garanties nécessaires.

Dans le cadre d’une entreprise existante, la question porte principalement sur la capacité financière de l’entreprise à emprunter et donc à rembourser les échéances afférentes. Dans ce cas, les indicateurs d’EBE (Excédent Brut d’Exploitation) ou CAF (Capacité d’Auto-Financement) seront déterminants pour obtenir un accord.

Pour maximiser les chances de succès, Il est important de bien préparer son dossier en rassemblant l’ensemble des documents demandés ou fournis par la banque.

Ce dossier doit comporter :

  • Le motif de la demande avec les justificatifs associés (devis, bon de commande, protocole de cession, contexte du projet…)
  • L’identité de la structure emprunteuse (statuts, parcours du dirigeant, sa situation patrimoniale…)
  • Les documents financiers : bilans finalisés, prévisionnels d’activité et de trésorerie

Après la transmission de ce dernier aux organismes bancaires, s’en suivra souvent une période d’échange et de précisions pour mener à une décision positive.

L’avis du Directeur Commercial de FIDUCIAL Banque

Notre rôle en tant que banquier est de conseiller les dirigeants sur nos attentes permettant de faciliter la prise de décision. L’entrepreneur ne doit pas se sentir isolé dans sa démarche.

Quels sont les premiers éléments auxquelles vous portez attention ?

Selon le contexte, l’attention sera portée sur des aspects différents. Dans la cadre d’une création, les deux questions primordiales sont : Qui et Quoi ?

  • Qui porte le projet, quelle est sa personnalité, son parcours, son expérience ? Quel est son investissement personnel dans le projet ?
  • Quel est le projet ? Son contexte, sa pertinence ?

Puis, bien entendu, quelle est l’économie du projet, son équilibre financier (l’apport, le prévisionnel...) ?

Concernant les entreprises en développement, nous apportons une attention toute particulière à la cohérence de l’investissement : est-ce un remplacement ? L’investissement va-t-il permettre un accroissement du CA ou est-ce une conséquence de la croissance de l’activité ? La trésorerie actuellement dégagée par l’exploitation permet-elle le remboursement du crédit ?

Dans le cadre d’un besoin de trésorerie lié à l’exploitation, il est très important d’anticiper au maximum. Il faut bien déterminer l’origine de ce besoin (délai de paiement des clients et fournisseurs, nécessité de constituer des stocks, décalage entre des coûts engendrés et les rentrées prévues…) pour préparer un dossier bien argumenté et obtenir une solution adaptée de la part de sa banque.

Quels sont les pièges à éviter ou les conseils à donner aux entrepreneurs ?

Il faut être transparent, être clair sur l’ensemble des points forts et points faibles de son dossier pour permettre au banquier d’avoir une compréhension complète du projet.

Prendre le temps de monter un dossier complet, en concertation avec son interlocuteur bancaire, afin que la décision puisse être prise dès la première présentation.

L'interlocuteur commercial de la banque n'est pas toujours décisionnaire. De nombreux dossiers sont décidés  par un analyste ou comité qui seront particulièrement sensibles à un dossier clair, complet et sans zone d’ombre.

En conclusion, n’hésitez pas à échanger avec votre banquier. Il devra vous accompagner pour préparer au mieux votre demande et vous conseiller dans le montage à effectuer.

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